Обеспечением экономической и финансовой безопасности функционирования Северо-Восточного банка ОАО «Сбербанк России» занимается служба безопасности Банка. При организации эквайринга служба безопасности в течение 4-х рабочих дней с даты поступления заявления предприятия на подключения услуг эквайринга выполняет следующие действия:

- сверяет информацию по ТСТ/предприятию с базой данных ТСТ/предприятий, уже заключивших договор с банком, проверяет информацию на наличие повторов или совпадений в реквизитах ТСТ и данных физических лиц.

- производит осмотр помещений по адресам, указанным в Заявлении, с целью определить, действительно ли по этому адресу расположено данное предприятие. Определяет соответствие заявленного помещения роду деятельности предприятия (ТСТ). После этого заполняет в заявлении графы “Осмотр помещений произведен”, ставит Ф. И.О., дату, подпись.

- проверяет наличие негативных сведений о ТСТ/предприятии и их руководителях, в том числе о возможном расторжении договорных отношений с предыдущим банком-эквайером. Информация об отсутствии/наличии эквайринговых отношений до заключения договора отражается в заявке на проверку ТСТ. В случае получения негативных данных готовит информационную записку руководителю банка для принятия решения о возможности работы с данным предприятием.

- передает заявление предприятия с пакетом документов руководителю банка для принятия решения о заключении договора эквайринга с предприятием.

Только руководитель банка принимает решение об установлении договорных отношений или отказе от заключения договора эквайринга с предприятием.

Заявление предприятия с визой руководителя банка передается в уполномоченное подразделение для сообщения предприятию о принятом решении.

В случае принятия положительного решения по ТСТ/предприятию уполномоченное подразделение банка организует подписание договора эквайринга.

После получения заявки на проверку ТСТ служба безопасности территориального банка не позднее следующего рабочего дня после получения заявки проверяет информацию о предприятии и ТСТ в «Системе информационной поддержки служб управления рисками банков-эквайеров». В случае получения негативной информации о предприятии или ТСТ незамедлительно по информирует управление безопасности Северо-Восточного банка ОАО «Сбербанк России». До принятия окончательного решения заявка в управление безопасности Сбербанка не отправляется. В тот же рабочий день направляет заявку на проверку ТСТ в электронной форме в управление безопасности Северо-Восточного банка ОАО «Сбербанк России». В случае получения негативных данных направляет информацию в службу безопасности банка.

Управление безопасности Сбербанка России в течение одного рабочего дня после получения заявки на проверку ТСТ проверяет информацию по ТСТ/предприятию на наличие повторов или совпадений в реквизитах ТСТ и данных физических лиц. В случае совпадения в базе данных управления безопасности Северо-Восточного банка ОАО «Сбербанк России» реквизитов проверяемой ТСТ или данных физических лиц ТСТ с уже имеющимися связывается с территориальным банком и при необходимости внесения изменений или исправлений возвращает заявку. Не позднее следующего рабочего дня с даты получения заявки на проверку ТСТ формирует заявку на проверку ТСТ в базах данных международных платежных систем и в тот же день направляет ее в международные платежные системы.

В случае получения заявки на проверку ТСТ c информацией об изменениях реквизитов ТСТ или изменений в ранее заявленном составе первых лиц в течение двух рабочих дней формирует и направляет в международные платежные системы новую заявку на проверку ТСТ.

В случае получения из международных платежных систем негативной информации по ТСТ/предприятию или по любому из руководителей/первых лиц ТСТ/Предприятия сообщает об этом в Управление банковских карт Сбербанка России и в службу безопасности отделения Сбербанка России г. Москвы или территориального банка, которая информирует банк для принятия решения о продолжении договорных отношений с Предприятием или о расторжении подписанного договора. В случае принятия решения о продолжении договорных отношений с предприятием Сбербанк направляет в Управление банковских карт Сбербанка России и в службу безопасности территориального банка обоснование принятого решения.

Управление банковских карт Сбербанка России после получения заявки на регистрацию ТСТ в течение одного рабочего дня с даты получения заявки регистрирует ТСТ в базе данных процессинговой системы на основании полученной заявки, возвращает исполненную заявку с регистрационным номером ТСТ, а также регистрирует POS-терминал.

В случае оборудования торгово-сервисной точки импринтером в течение 4-х рабочих дней после получения заявки, изготавливает для ТСТ клише импринтера.

Таким образом, именно на службу безопасности и управление безопасности Северо-Восточного банка ОАО «Сбербанк России» накладывается ответственность за достоверность данных предприятия/ТСТ, указанных в заявке на организацию эквайринга. Решение о заключении или отказе в заключении договора эквайринга принимается руководителем территориального банка.