Рассмотрим предложенное мероприятие по проведению акции «Легкий старт» с точки зрения клиента банка. В следующей таблице приведены исходные сравнительные данные двух новых клиентов банка в торговом эквайринге, участвующих в акции «Легкий бизнес». В таблице приведены данные о полугодовом обороте торговых предприятий и затратах, понесенных в связи с установкой и обслуживанием оборудования.

Таблица 5 –Данные о новых клиентах Северо-Восточного банка ОАО «Сбербанк России» участвующих в акции «Легкий бизнес»

1 клиент

2 клиент

1

2

3

Вид бизнеса

Магазин «У дома» 1 касса

Супермаркет 8 касс

Наличие расчетного счета в ОАО «Сбербанк России»

Нет

Да

Имеющийся полугодовой оборот, всего, тыс. руб.

2280

29615

в том числе:

- оборот через POS-терминал

456

7404

Эквайринг с ОАО «Сбербанк Росси» по акции «Легкий старт»

Плата за подключение оборудования (единор ... Читать дальше »

- сокращение затрат на инкассацию благодаря уменьшению количества операций с наличными;

- снижение риска приема фальшивых купюр.

Преимуществами для клиентов-держателей пластиковых карт может стать введение единого тарифа по всем видам карт плюс сниженная абонентская плата, которая будет зависеть от типа связи терминала и наличия расчетного счета в банке. Прочие банки при оплате покупок в своих терминалах картами других банков взимают дополнительно комиссию до 2,8%. В этом случае клиент несет дополнительный расход, поскольку большинство россиян пользуются картами Сбербанка.

Если сформулировать описанное выше более детально, предлагается провести акцию «Легкий бизнес» для новых клиентов банка, не подключенных к услуге «Эквайринг» от Сбербанка, со следующими условиями:

- бесплатный монтаж оборудования;

- бесплатное обучение персонала торгового предприятия;

- плата за подключение в размере 1 000 руб.;

- бесплатное обслуживание в тече ... Читать дальше »

В настоящий момент в развитии торгового эквайринга в нашей стране в целом можно отметить следующие проблемы:

1. Низкая активность банков по популяризации безналичной оплаты среди населения и держателей карт на фоне сложившегося менталитета; 2. Концентрация усилий банков на эмиссионной деятельности; 3. Низкий уровень распространения торгово-сервисных точек (ТСТ) на региональном уровне; 4. Отсутствие со стороны законодательной, исполнительной властей, банков и торговых предприятий инициатив по поощрению участников безналичных расчетов с использованием карт.

Среди перспектив развития торгового эквайринга в настоящее время можно отметить следующие:

1. Создание зон самообслуживания 24*7; 2. Применение новых технологий для организации торгового эквайринга (например, с использованием мобильных средств связи); 3. Активное развитие программ лояльности для держателей пластиковых карт; 4. Пересмотр подхода тарификаций операций по выдаче наличных; 5. Модернизация зако ... Читать дальше »

Когда отделение Сбербанка принимает от предприятия заполненное заявление на обслуживание расчетов по банковским картам, подписанное руководителем и главным бухгалтером предприятия и заверенное печатью. В приложение к заявлению заносится информация о торгово-сервисных точках предприятия. Вместе с заявлением предприятие передает в банк оригиналы (или нотариально заверенные копии) следующих документов:

- свидетельство о государственной регистрации предприятия;

- учредительные документы предприятия;

- банковская карточка с образцами подписей и оттиском печати (заверенная нотариально или банком, в котором открыт счет);

- документы, подтверждающие право пользования занимаемыми помещениями (свидетельство о собственности, договор аренды, договор субаренды, договор о совместной деятельности, разрешение на право торговли в определенном месте и т. п.);

- оригиналы документов, удостоверяющих личность руководителя/владельца и главного бухгалтера предприятия.

- Следовать стандартам и правилам платежных систем по приему карт в ТСТ, обо всех изменениях своевременно информировать сотрудников ТСТ в письменном виде.

- Систематически (не реже, чем 1 раз в три года) проводить обучение сотрудников-кассиров в ТСТ.

- Проводить совместные акции и внедрять программы лояльности, направленные на укрепление репутации банка и повышения привлекательности безналичных расчетов в ТСТ.

Мошенничество обычно ассоциируется с реализацией какого-то определенного набора товаров и /или с сущностью бизнеса той или иной торговой точки. По ассортименту предлагаемых товаров или услуг к высоко рискованным по мошенничеству относятся туристические фирмы, ювелирные магазины, компьютерные салоны, магазины бытовой техники и спортивного инвентаря, а также фирмы, реализующие товары и услуги дистанционно (телемагазины, продажи по телефону, товары почтой).

Таблица 3 – Расчет суммы списания/зачисления со счета/на счет банковской карты при проведении конверсии валют по операциям с картами международных платежных систем VISA International, MasterCard International, American Express и карт ПРО100 «СТАНДАРТ»

2 В этом случае по торговым операциям по картам платежной системы American Express, совершенным вне эквайринговой

сети ОАО "Сбербанк России", взимается дополнительная комиссия за проведение конверсии в размере 3,00% от суммы

операции;

... Читать дальше »

Сбербанк России – крупнейший в России банк-эквайер, с многолетним опытом работы на рынке эквайринговых услуг, имеет собственный процессинговый центр, и команду высококвалифицированных специалистов, что позволяет обеспечить высокий уровень предоставления услуг эквайринга при минимальной стоимости, а также исключить возможность утечки конфиденциальной информации. По количеству эмитированных карт Сбербанк уверенно лидирует в Европе с 2008 года. Сбербанк вышел на 6 место в Европе и 24 место в мире среди банков-эквайеров.

Сотрудничество со Сбербанком России гарантирует предприятиям торговли такие неоспоримые преимущества, как:

1. Повышение количества клиентов и оборотов предприятия за счет:

- привлечения новых клиентов - владельцев банковских карт

- повышения среднего размера покупки

- клиенты не ограничены имеющейся суммой наличных средств

- владельцы карт легче решаются на незапланированные покупки

- покупок в кредит по кредитным карточк ... Читать дальше »

Проведенный анализ показал, что в деятельности Северо-Восточного банка существуют положительные моменты, такие рост всех без исключения активов и пассивов, рост доходов и чистой прибыли. Темпы роста отдельных показателей за год достигают пятилетних значений. Так некоторые статьи активов увеличились в анализируемом периоде в 2-3 раза, отдельные показатели – в 5-7 раз. Все это говорит о расширении деятельности Северо-Восточного банка ОАО «Сбербанк России». Расчет уровня внутреннего капиталообразования показал, что банк может привлекать новые средства из собственных источников для наращивания капитала без убытка для собственной платежеспособности.

Анализ результативности деятельности банка по методу коэффициентов выявил следующие положительные моменты:

- рост на 52,66% рентабельности собственного капитала. В 2013 году на 1 руб. уставного капитала банка пришлось 5,1 руб. чистой прибыли; - рост обеспеченности капиталовложений с повышенным риском на 19,8%. Это говорит о то ... Читать дальше »

Проведем факторный анализ прибыли Северо-Восточный банк ОАО «Сбербанк России». Разложим рентабельность собственного капитала на прибыльность активов и мультипликатор капитала:

(2.27)

Рассмотрим изменение рентабельности капитала за счет изменения прибыльности активов и мультипликатора капитала:

(2.28)

Рентабельность капитала в 2013 году по сравнению с 2012 годом снизилась на 3,6% за счет изменения прибыльности капитала, как это отмечалось выше.

Прибавим и вычтем из получившейся разницы ... Читать дальше »

(2.19)

КИПС 2013 = 10499300000/11930258071*100% = 88,01%

КИПС 2012 = 7719700000/9118776724*100% = 84,66%

Рассчитанное значение данного показателя за исследуемый период соответствует оптимальному значению (> 50 %). Коэффициент использования привлеченных средств показывает, что в 2012 г. банк направил 84,66% привлеченных средств в кредиты, а в 2013 г. – 88,01%.

15.Удельный вес процентных расходов в активах (УВ ПРвА) рассчитывается по следующей формуле:

(2.20)

УВ ПРвА 2013 = 399092075/13581754219*100% = 2,94%

УВ ПРвА 2012 = 262061888/10419419163*100% = 2,52%

Удельный вес процентных расходов в активах соответствует оптимальн ... Читать дальше »